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開(kāi)戶政策現(xiàn)狀

開(kāi)戶政策現(xiàn)狀

 近期，在CRS及國(guó)際反洗黑錢(qián)雙重背景下，香港公司開(kāi)戶的要求愈發(fā)嚴(yán)格，開(kāi)戶難度大幅增加，甚至有些銀行要求一些客戶關(guān)閉其開(kāi)立的公司銀行賬戶。

 

產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因也不難理解，一方面來(lái)自于CRS反避稅和AML（反洗錢(qián)）聯(lián)動(dòng)機(jī)制的約束，另一方面則來(lái)自于各大海外銀行對(duì)于資金監(jiān)管，和風(fēng)險(xiǎn)管控的需要，當(dāng)然，作為盈利機(jī)構(gòu)，銀行也有其自身的利潤(rùn)期望，提高開(kāi)戶門(mén)檻，挑選優(yōu)質(zhì)客戶也就在客觀上使一部分香港公司陷入了開(kāi)戶難的困境。

 

 



開(kāi)戶難的原因

開(kāi)戶難的原因

 現(xiàn)在銀行開(kāi)戶越來(lái)越難，各大銀行還加大了對(duì)已開(kāi)賬號(hào)的調(diào)查，每年都要求客戶按照銀行要求做年檢及填寫(xiě)盡職調(diào)查表格，對(duì)于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)戶，這些銀行的種種舉動(dòng)也引起了很多新老客戶的擔(dān)憂，是否是國(guó)家開(kāi)始管制離岸賬號(hào)了，離岸賬號(hào)現(xiàn)在操作還安全嗎？

 

其實(shí)各大銀行的管制和離岸賬號(hào)本身是沒(méi)有關(guān)系的，主要還是打擊洗黑錢(qián)，而很多洗黑錢(qián)的行為都是要通過(guò)離岸賬號(hào)來(lái)操作，所以離岸賬號(hào)必定成為銀行首要關(guān)注的賬號(hào)。再加上前幾年，確實(shí)開(kāi)一個(gè)離岸賬號(hào)非常簡(jiǎn)單，只需要提供境外公司的一整套資料即可，這樣導(dǎo)致銀行對(duì)我們的客戶了解是非常少，現(xiàn)在每年通過(guò)盡職調(diào)查來(lái)更加了解我們的客戶。
其次就是銀行對(duì)于過(guò)往幾年離岸賬號(hào)的盤(pán)查發(fā)現(xiàn)：已開(kāi)離岸賬號(hào)中，不活躍賬號(hào)非常多，嚴(yán)重?cái)D占了銀行的資源。因此對(duì)于客戶的選擇上提高了要求，所以如果您是正常做貿(mào)易生意的，請(qǐng)不用擔(dān)心，您的賬號(hào)只要正常操作都不會(huì)有任何問(wèn)題的。
銀行開(kāi)戶被拒的原因有如下幾種情況：
1、資料未準(zhǔn)備齊全，被拒絕的主要原因。除了公司資料還需要帶董事地址證明、業(yè)務(wù)合同，資料不全開(kāi)戶成功率極低，當(dāng)然，若有有錢(qián)人直接轉(zhuǎn)賬幾百萬(wàn)進(jìn)去，不帶資料銀行也能當(dāng)場(chǎng)給賬號(hào)。
2、公司取名。有的取名帶一些很大的字眼，像國(guó)際、集團(tuán)、中國(guó)、投資、控股、股份等，一般這種情況銀行就要求董事年滿30歲，不滿30需要提供相關(guān)的資料審核。
3、客戶來(lái)源地。涉及高風(fēng)險(xiǎn)和被制裁國(guó)家、戰(zhàn)亂國(guó)家，比如古巴、伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果等。
4、銀行不信任。跟客戶經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，覺(jué)得你有洗錢(qián)的嫌疑，或者說(shuō)銀行判定你用不上這個(gè)賬戶，這種情況開(kāi)戶很難成功。比如銀行問(wèn)利潤(rùn)比例，你前面說(shuō)15%，后面再問(wèn)又說(shuō)20%;或者銀行問(wèn)你最近這方面的業(yè)務(wù)有沒(méi)有開(kāi)展，你說(shuō)沒(méi)有業(yè)務(wù)等。不過(guò)只要合理地避開(kāi)以上的問(wèn)題，香港銀行開(kāi)戶成功率能大大提高。

 

 


如何解決開(kāi)戶難

如何解決開(kāi)戶難

 

 

首先，充分準(zhǔn)備證件資料。公司資料（公司的商業(yè)登記證、注冊(cè)證書(shū)、法團(tuán)成立表格NC1、政府電腦小票、2本章程、一套公章）。公司董事股東還需要自己提供一些文件，如：港澳通行證、身份證、國(guó)內(nèi)信用卡對(duì)賬單、個(gè)人銀行卡流水、水電煤氣費(fèi)單據(jù)也可以（但由于現(xiàn)在很多人都是租房子住，或者這些單據(jù)當(dāng)初并不是董事股東本人繳納，所以單據(jù)地址沒(méi)有本人的名字，這樣的單據(jù)不可以采用）。
其次，開(kāi)戶時(shí)提供給銀行的住址證明，必須是董事股東本人的名字。如果這些無(wú)法提供的話，提供信用卡對(duì)賬單，上面肯定有人名和具體地址，或者駕駛證、居住證這些都可以。公用機(jī)構(gòu)發(fā)出的正本單據(jù)等載有董事股東姓名、地址、郵戳等信息的文件。只需準(zhǔn)備其中一種就可以。
除了公司資料，住址證明外，董事股東還需要提供相關(guān)的業(yè)務(wù)證明。例如：船務(wù)文件、合同、發(fā)票收據(jù)買(mǎi)賣(mài)（購(gòu)銷(xiāo)）)合同、發(fā)票、提貨單、包裝清單、銀行對(duì)帳單、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。只要是能證明有業(yè)務(wù)發(fā)生的就可以。
如此，準(zhǔn)備工作全部做好，等著去香港與銀行開(kāi)戶經(jīng)理面談了。

 

 


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