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離岸銀行賬戶的類型

離岸銀行賬戶的類型
離岸公司的標(biāo)配是離岸銀行賬戶，因?yàn)殡x岸賬戶的外匯優(yōu)勢(shì)非常明顯，收付外匯幾乎沒(méi)有限制，對(duì)有境外貿(mào)易往來(lái)的企業(yè)來(lái)說(shuō)是極為方便的。那么離岸公司可以在哪里開(kāi)設(shè)銀行賬戶，可以開(kāi)設(shè)的賬戶類型又有哪些呢？
注冊(cè)離岸公司的同時(shí)也要考慮開(kāi)設(shè)那種銀行賬戶，方便業(yè)務(wù)往來(lái)，而且能夠降低成本輸出的銀行賬戶才是適合企業(yè)經(jīng)營(yíng)的。那么離岸公司注冊(cè)后可以開(kāi)哪些銀行賬戶呢？從外貿(mào)公司最基本的收付外匯考量，主要有四種類型：
1.NRA賬戶（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶）
NRA賬戶，即NON-RESIDENT ACCOUNT，是指在除中國(guó)以外地區(qū)注冊(cè)的境外公司按規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)銀行開(kāi)立的外匯賬戶。
2.FTN賬戶（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)自由貿(mào)易賬戶）
FTN賬戶，即Free Trade Non-resident Accout是指上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)推出的自貿(mào)賬戶其中一種，這種賬戶只能由境外公司在上海自貿(mào)區(qū)開(kāi)立。
3.OSA賬戶（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)離岸賬戶）
OSA賬戶，即OFFSHORE ACCOUNT，是指境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)銀行離岸業(yè)務(wù)部開(kāi)立的賬戶。這種賬戶可以理解為在中國(guó)開(kāi)設(shè)的離岸賬戶。
通俗的講，以上三種均是離岸公司根據(jù)不同政策在中國(guó)內(nèi)地銀行開(kāi)設(shè)的外匯賬戶。進(jìn)入門檻較高，且受到境內(nèi)嚴(yán)格監(jiān)管，一般中小規(guī)模的外貿(mào)企業(yè)不用考慮。
4.境外離岸賬戶
是指境外公司在境外（含港澳臺(tái)）銀行開(kāi)立的銀行賬戶，也就是我們最常說(shuō)的離岸賬戶。
做外貿(mào)交易的企業(yè)，可以針對(duì)自身經(jīng)營(yíng)情況，參考以上幾種類型選擇合適的銀行賬戶。

如何選擇離岸銀行開(kāi)戶地

如何選擇離岸銀行開(kāi)戶地
不同離岸公司開(kāi)設(shè)離岸賬戶的的要求有所不同，不同銀行開(kāi)戶地的開(kāi)戶要求也不一樣，因此可以根據(jù)自身需要來(lái)開(kāi)設(shè)離岸賬戶。
1.離岸公司在注冊(cè)地本地銀行開(kāi)設(shè)銀行
例如，在美國(guó)注冊(cè)的公司在美國(guó)銀行開(kāi)戶，需要在美國(guó)當(dāng)?shù)卦O(shè)立實(shí)體辦公室并招聘雇員，按照美國(guó)的監(jiān)管每年進(jìn)行審計(jì)、報(bào)稅等，維護(hù)成本較高。
2.離岸公司在中國(guó)開(kāi)設(shè)OSA或NRA賬戶
可開(kāi)戶NRA的銀行：基本所有國(guó)有銀行。NRA銀行開(kāi)戶要求較OSA低，受外匯管制，收款相對(duì)自由不限制，但是往國(guó)外轉(zhuǎn)外匯較麻煩，每一筆都要向銀行提供資料才行，所以較適合做出口的客戶。
NRA銀行開(kāi)戶要求：
（1）開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)（需預(yù)留賬戶號(hào)碼，蓋銀行和企業(yè)公章，銀行雙人簽章）；
（2）境外機(jī)構(gòu)的商業(yè)登記證或注冊(cè)證明文件；
（3）境外機(jī)構(gòu)的法人身份證明材料（身份證、護(hù)照等）；
（4）境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)關(guān)聯(lián)方發(fā)生的協(xié)議合同（可以是已發(fā)生的外匯貿(mào)易合同、服務(wù)合同、收益分配劃轉(zhuǎn)協(xié)議等）
（5）境外機(jī)構(gòu)的公司章程中英文版及中英文一致證明書(shū)；
（6）法人證明書(shū)（如董事會(huì)決議書(shū)，董事會(huì)授權(quán)）
（7）境外企業(yè)機(jī)構(gòu)賦碼證書(shū)
OSA銀行開(kāi)戶要求非常高，OSA賬戶等同于境外賬戶，不受外匯管制，資金進(jìn)出自由，適合國(guó)企上市公司，以及流水較大的民企。
OSA銀行開(kāi)戶要求：
（1）目前停止開(kāi)設(shè)新賬戶。
（2）老賬戶不符合要求的逐步清退。
（3）準(zhǔn)入門檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定開(kāi)戶；要求年?duì)I業(yè)額在500萬(wàn)美金以上。
3.在香港開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶
在香港注冊(cè)公司，并在香港開(kāi)設(shè)香港本地銀行賬戶是目前外貿(mào)公司采用最多的方式?？蛇x恒生、匯豐、花旗、東亞、渣打、星展、中銀，永亨等銀行，這些香港銀行賬戶都可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T、L/C，存取自由，可以提現(xiàn)，比較方便簡(jiǎn)單。
4.離岸公司（非香港注冊(cè)）在香港開(kāi)設(shè)離岸賬戶
在中國(guó)或其他國(guó)家注冊(cè)的公司在香港開(kāi)設(shè)的離岸賬戶，可開(kāi)戶的銀行有匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞，星展等，這些銀行都具有可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T，L/C，無(wú)實(shí)卡不能在中國(guó)內(nèi)地提現(xiàn)、存現(xiàn)等特點(diǎn)。
5.群島公司開(kāi)戶開(kāi)設(shè)銀行賬戶
群島公司主要指注冊(cè)在BVI/開(kāi)曼群島等地的公司，因群島公司無(wú)稅號(hào)，大部分銀行不接受，目前可接受群島公司開(kāi)戶的銀行如下：
（1）國(guó)內(nèi)銀行：深發(fā)展/交行/浦發(fā)/招行（暫停新開(kāi)，超高門檻）
（2）香港銀行：匯豐銀行、星展銀行等。

離岸賬戶開(kāi)戶注意事項(xiàng)

離岸賬戶開(kāi)戶注意事項(xiàng)
公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，銀行開(kāi)戶容易被拒。因此，在開(kāi)戶的時(shí)候，攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明自身身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，否則，銀行不知道你是干什么的，很容易拒絕你的開(kāi)戶申請(qǐng)。
如果公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少的情況下，銀行也極有可能停用你的賬戶。因此，離岸賬戶開(kāi)戶后還需要維護(hù)，保證帳戶里有一定的資金量。
總的來(lái)說(shuō)，為防止銀行賬戶開(kāi)戶被拒或關(guān)停要注意一下幾點(diǎn)：
1.貿(mào)易背景真實(shí)，交易正常
資金往來(lái)基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。
2.積極配合銀行調(diào)查
如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來(lái)的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。
3.不與高危地區(qū)進(jìn)行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。
4.盡量少或不與個(gè)人發(fā)生交易
個(gè)人交易（來(lái)自個(gè)人賬戶的匯款）會(huì)影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。
5.保持賬戶長(zhǎng)期活躍
長(zhǎng)時(shí)間或低頻次不使用已開(kāi)賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號(hào)被注銷。因?yàn)椴换钴S賬戶對(duì)銀行來(lái)說(shuō)價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營(yíng)成本增加。
6.不參與洗錢類交易
不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對(duì)方資金來(lái)源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，你的賬戶和個(gè)人也將受牽連。
離岸賬戶是境外進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)必不可少的，因此一定要謹(jǐn)慎維護(hù)，別因操作不當(dāng)導(dǎo)致賬戶關(guān)停影響公司業(yè)務(wù)往來(lái)，同時(shí)也會(huì)影響公司在客戶心中的形象。
 

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